PER : faire jouer la concurrence à l’ouverture
Cet article a été publié il y a un an, il est donc possible qu'il ne soit plus à jour.
Un PER pour la retraite
Au moment où la réforme de la retraite fait l’actualité, les plans individuels pour se constituer une retraite complémentaire sont mis sur le devant de la scène.
Le PER (Plan épargne Retraite) peut être une solution. Cette enveloppe retraite « unique » comprend l’ensemble des compartiments, celui des versements individuels volontaires, celui des versements d’entreprise, comme les primes d'épargne salariale et celui des cotisations obligatoires des régimes catégoriels d'entreprise.
Souscrire un PER, transférer un ancien plan sur un PER, ou encore le transférer vers un autre établissement, sont autant de situations qui méritent d’être étudiées le moment venu.
Le PER est transférable à tout moment.
Avant toute décision, c’est l’occasion de faire jouer la concurrence.
Il est possible de transférer son PERP, son PERCO, son contrat Madelin vers le PER. Il n’y a pas de date limite pour un transfert ; seul l’assurance-vie, sous conditions avait une durée de transfert vers le PER limitée au 31 décembre 2022.
Où ouvrir son PER ?
Depuis octobre 2020, seul le PER peut être ouvert.
Pour souscrire le meilleur PER, il semble intéressant de faire jouer la concurrence entre les établissements. Ils diffèrent sur certains points.
La comparaison porte sur les différents points de fonctionnement, mais aussi sur quel type de PER souscrire : PER assurance ou PER financier.
L’offre est étoffée, et les établissements à le proposer sont pléthores.
Quel plan épargne retraite choisir ?
Les conditions dépendent de l'établissement le proposant. Il est donc pertinent de comparer.
Les points d’attention :
- Les frais : frais d’entrée, frais de versement, frais à la sortie, frais sur arbitrages, …
- Quels sont les fonds et supports d’investissements ?
- Quels sont les modes de gestion (gestion pilotée, gestion libre...)
- Montant du versement initial
- Versements libres ou programmés.
Le transfert occasionne des frais, qui entachent l’opération.
La loi encadre les frais de transfert. Ils sont plafonnés.
Les frais de transfert PER vers PERsont de 1 % maximum pour un PER de moins de 5 ans, et 0 frais si le PER a plus de 5 ans.
A l’ouverture du PER l’établissement peut prélever des frais sur versement.